为落实人民银行个人账户风险管控工作要求，扎实推进电信网络诈骗“断卡”行动，中国民生银行广州东城支行严格落实开户尽职调查，近期成功拦截一起异常开户业务，从源头防范账户被不法分子利用，守住金融风险防控第一道关口。
8月17日中午，一名客户到网点申请办理个人借记卡开户。网点工作人员依规开展尽职调查，核验客户身份信息。客户自述为本地某企业从业人员，同时出示社保记录，身着企业工装、佩戴工牌。业务办理期间，系统触发风险预警，提示该客户短期内已开立多张借记卡。
民生银行工作人员立即提高风险警惕，就集中办卡情况向客户核实问询，依规拒绝本次开户申请。本以为业务就此结束，结果客户并未离开网点，他径直前往理财业务区域，试图以办理理财业务为由再次申请开卡，意图规避开户风控核查。网点工作人员敏锐识别异常，再次明确拒绝其开户申请。
网点工作人员第一时间做好沟通疏导，同时联动安保力量维护厅堂秩序，做好现场风险防控。客户两次开户申请均被拦截后离开网点。该行按照内部流程完成事件上报，并在分行范围内做好风险提示，提醒辖内机构重点关注同类情形。
该案例警示，部分风险人员会通过变换说辞、编造业务事由，假借办理理财、代发工资等名义，试图规避银行风控审核。即便持有工牌、身着工装，也不等于开户需求真实合规，不能仅凭外在表象作出判断。短时间批量申请多张借记卡，是涉“两卡”违法活动的典型特征，普通居民日常消费、薪资结算，一般无需短期内办理多张银行卡。
下一步，民生银行广州东城支行将持续压实账户风控责任。一是做细做实开户尽职调查，摒弃形式化审核，依托系统预警，穿透核实客户真实开户用途；二是持续提升一线员工风险识别敏感度，重点关注被拒办业务后变换理由重复申请的异常情形；三是完善厅堂岗位联防联动机制，各岗位协同处置风险客户；四是常态化强化反诈业务培训，熟练掌握异常开户识别要点，严把账户准入关口，切实守护群众资金安全，履行金融机构社会责任。
